【新NISA入門】むずかしく考えなくて大丈夫。シングルマザーの私がNISAを始めてよかったと思う理由

「NISAって最近よく聞くけど、正直よくわからない」

そう思ったまま、なんとなく後回しにしていませんか？

以前の私も、まったく同じでした。難しそう、失敗したら怖い、自分には関係ない——そんな気持ちで、ずっと遠ざけていました。

でも実際に始めてみたら、思っていたよりずっとシンプルで、「もっと早く始めればよかった」と思ったくらいです。

この記事では、むずかしい言葉を使わずに、NISAをできるだけわかりやすくお伝えしたいと思います。

NISAをひとことで言うと？

「税金がかからない、投資のための特別な箱」です。

まず、ふつうの投資の話から。

株や投資信託でお金を運用して利益が出ると、国に約20%の税金が引かれます。

例）1万円の利益が出た場合
　→ 税金：約2,000円
　→ 手元に残るのは：約8,000円

せっかく増えたのに、5分の1が消えてしまうイメージです。

NISAを使うと、この税金がゼロになります。

例）同じく1万円の利益が出た場合（NISA口座）
　→ 税金：0円
　→ 手元に残るのは：1万円まるごと

「箱」の中でお金を運用している間は、いくら増えても税金がかかりません。積み立てる金額が大きいほど、期間が長いほど、この差はどんどん広がっていきます。

NISAは「投資の種類」ではなく「口座の種類」

よく勘違いされますが、NISAは投資信託や株を買うときの口座の名前です。

　ふつうの口座　→　利益に20%課税
　NISA口座　　→　利益に課税ゼロ

同じ商品を買うなら、NISA口座で買った方が断然お得。それだけのことです。

2024年から「新NISA」がスタートしました。旧NISAと比べて、大きく3つ良くなっています。

なかでも一番大きいのは、非課税期間が無期限になったこと。長く持ち続けるほど、税金ゼロの恩恵を受け続けられます。

以前からNISAの名前は知っていました。

でも「なんとなく難しそう」「時間があるときにちゃんと勉強しよう」と思いながら、気づけば何年も後回しにしていました。

転機が来たのは、新NISAへの移行が話題になり始めた頃です。

何気なく見ていたYouTubeで、「旧NISAの枠、使えるだけ使っておいた方がいい」という動画を目にして——

「今だ！」

と思いました。年末のバタバタした時期に急いで勉強して、滑り込みで旧NISA口座での購入に間に合わせた、というのが正直なところです。

完璧なタイミングでも、完璧な準備でもありませんでした。でも、あのとき「とにかくやってみよう」と動いたことが、今につながっています。

「ちゃんと理解してから始めよう」と思っているうちに時間が過ぎてしまう——きっと同じような方も多いのではないかと思います。

① 難しくなかった

最初は用語がわからなくて不安でしたが、積立NISAの場合は「どのファンドを選ぶか」を一度決めてしまえば、あとは毎月自動で積み立てが続きます。日々チェックしなくても大丈夫です。

② 少額でも、ちゃんと増えていく

「少ししか積み立てられないと意味がないのでは」と思っていましたが、そんなことはありませんでした。コツコツ続けることで、じわじわと資産が育っていくのが実感できます。

③ 「やらない損」の方が大きかった

税金がかかる口座とNISA口座では、長期で積み立てると受け取れる金額に大きな差が生まれます。始めるのが早ければ早いほど、その差は広がる。それを知ったとき、「早く始めてよかった」と心から思いました。

NISAは、特別な知識がなくても、大きな資金がなくても始められます。

大切なのは、完璧なタイミングを待つことより、今できる金額で、一歩踏み出すことだと思っています。

次の記事では、私が実際に使っている楽天証券でのNISA口座の開き方をご説明します。

▶ 次の記事：楽天証券でNISA口座を開く方法（近日公開）