【保険全解約】生命・医療・がん・学資保険をすべて手放した理由と月3万円の節約術

こんにちは、mihoです。

今回は、私が生命保険・医療保険・がん保険・学資保険の4種類すべてを解約した理由と、その後どうしているかについてお話しします。

結論から言うと、月2〜3万円の節約に成功し、そのお金はNISAと生活防衛資金に回しています。

まず、自分が払っていた保険料を確認した

解約を考え始めたきっかけは、「毎月いくら保険料を払っているんだろう？」と家計を見直したことでした。

合計すると、毎月2〜3万円を保険料として支払っていました。年間にすると24〜36万円。これが何十年も続くと思うと…正直ぞっとしました。

解約した保険4種類

• 生命保険：死亡した場合に備えるもの
• 医療保険：入院・手術に備えるもの
• がん保険：がん治療に特化したもの
• 学資保険：子どもの教育費を積み立てるもの

これらをすべて解約しました。

「保険で備える」という発想しかなかった

解約を決意するまで、私は「何かあったときのために保険に入るのが当然」だと思っていました。

でも、よく考えてみると、それは親世代の常識でした。親世代が若かった頃は、一般の人が株式投資や資産運用をすることは少なく、「貯蓄＋保険」が当たり前の備え方だったのです。

今は違います。NISAやiDeCoを使えば、誰でも手軽に少額から投資ができる時代になりました。「保険で備える」以外の選択肢が、以前よりずっと身近になっています。

実は「保険＝投資商品」だった

保険の仕組みを調べていくうちに、気づいてしまいました。

保険の中身って、実は「投資」なんです。

保険会社があなたから集めたお金を運用して、それが保険金や満期返戻金として戻ってくる仕組み。でも、保険会社の手数料（コスト）がとても高いため、自分で投資するよりも受け取れるお金が少なくなっています。

つまり、保険に払い続けるのは「手数料が高い投資をしている」のと同じ。これに気づいたとき、「もったいなかったな…」と率直に思いました。

本当に必要な保険は2つだけ

私が「これは必要」と判断して今も継続しているのは、この2つです。

• 火災保険：家や家財への被害は自分では対応できない規模になりうるため
• 自動車保険：対人・対物の賠償が数千万〜億円単位になりうるため

この2つに共通するのは、「自分の貯蓄では到底まかなえないレベルのリスク」に備えるもの、という点です。

医療費や生活費程度のリスクは、公的保障と自分の貯蓄で十分まかなえると判断しました。

公的保障は思ったより充実していた

日本には、意外と手厚い公的保障があります。

• 高額療養費制度：1か月の医療費の自己負担に上限がある（収入によって異なるが月数万円程度）
• 傷病手当金：会社員なら病気・ケガで仕事を休んでも給与の2/3が最大1年6か月支給される
• 遺族年金：亡くなった場合、遺族に年金が支給される

これらをきちんと理解した上で、「それでも足りない部分を民間保険で補う」という考え方が正しいのですが、多くの人（私もそうでした）は公的保障の存在を知らずに保険に入りすぎています。

解約後のお金の使い道

毎月浮いた2〜3万円は、このように使っています。

• 新NISA（つみたて投資枠）：毎月コツコツ積み立て中。長期的な資産形成のメインに。
• 生活防衛資金（現金貯蓄）：急な出費や収入減に備えて、生活費の数か月分を現金で確保。

保険という「手数料の高い投資」をやめて、自分で直接投資する形に切り替えた感じです。

まとめ：私の保険方針

保険は「入るのが常識」ではなく、「本当に必要なリスクだけに絞る」ことが大切だと感じています。

もちろん、家族構成や収入状況によって最適解は違います。でも、一度「自分は何のリスクに備えたいのか」を考えてみると、見えてくるものがあると思いますよ。

最後まで読んでいただき、ありがとうございました！